创业风险在“安全网”中稀释
开公司、办企业，创业者不再需要“千里走单骑”独担风险了。据市劳动和社会保障局最新数据表明，上海市促进就业专项资金已累计担保贷款5607笔，担保金额达3.95亿元，仅今年1月-4月就担保了895笔，金额6500万元。
开公司、办企业，创业者不再需要“千里走单骑”独担风险了。据市劳动和社会保障局最新数据表明，上海市促进就业专项资金已累计担保贷款5607笔，担保金额达3.95亿元，仅今年1月-4月就担保了895笔，金额6500万元。便利的贷款担保、全面的专家指导、科学的创业评估……有了政府政策和民间机构的保驾护航，本市自主创业的势头愈加猛烈。据调查，目前本市有4.9%的市民正在进行开业活动，有13.1%的市民具有开业意向，非正规就业的劳动组织总数已达3.4万家。
政府：打造完整的服务链
“创业者由于经验、能力、资金等的欠缺，而导致经营风险是正常的。政府通过主动防范和事后保障，尽可能地为他们承担了风险。”据上海市劳动和社会保障局开业指导服务中心副主任杨永华介绍，政府已为创业者营造了完善的“安全网”。
没有经验，不懂市场怎么办？
政府提供“免费午餐”，为每一名创业者配一个开业指导专家。创业者既可上门预约，又能申请市场、法律、财务各方专家的“三堂会审”，还可让专家实地指导，全程跟踪，一对一解决问题。忙不过来的，也可用网络咨询。有了这些高水平的“教练”和“队医”，时刻分析风险、诊断缺陷，创业者心里就有了底。据了解，市委宣传部、市劳动和社会保障局等联合发起组建的“开业指导专家志愿服务团”，汇集631位企业家和经理人，遍布19个区县。
光靠专家还不够，要提升创业者自身素质，培训教育少不了。
至今已有8万多名“准老板”走进课堂，接受培训，60%以上成功创业。据杨永华介绍，市劳动和社会保障局提供了系统的创业教育，包括实务知识、个性化辅导、创业实训等。创业者除了在课堂里学习，还可以到相关企业做上几个月的“实习老板”。正如他们自己所说，真正做好了“模拟考”，到实战中才能应付自如。
每吸纳一个劳动力，创业者就能获贷款贴息2000元；进驻开业园区，可享受房租补贴；根据吸纳劳动力的数量还有税收减免……政府提供的优惠更是不胜枚举。如上海市促进就业专项资金提供的担保，规定7万元以下的贷款可免除个人担保。创业资金、流动资金和固定资产投资的贷款也都能更方便地申请。“本市56.3%的创业者都遇到过资金短缺的难题，通过我们的努力，融资难、担保难的风险基本缓解。”杨永华说。
一旦经营真的失败了，怎么办？
今年5月，家住浦东的吴先生被免去5万元贷款债务，成为上海市逾期贷款社区合议制度的首个受益者。创业遇挫的吴先生感叹，沉重的包袱总算卸下了。该制度规定，对于因经营不善造成的亏损倒闭，以至贷款无法清偿的情况，对确有困难的人员免予贷款追索。
针对创业中出现的人员意外伤害和不可抗拒力，政府还积极推广各类商业保险，创业者只需出10元钱购买从业人员综合风险保险，就能获得最高10万元的意外理赔；只需购买50元的财产风险保险，就可享受最高5万元的理赔金额。这就把因员工伤害和自然灾害等给小企业造成的风险降到了最低。
社会：评估基金保驾护航
“创业者最大的风险就是投错了项目，并且对于市场现状一无所知。”
上海震业财务咨询有限公司董事长王震寰告诉记者，创业者能不能找到好项目？好的项目应该怎样发展？遇到风险能不能得到及时的预警？……这一系列的难题，还得靠评估机构的行家来指点。
要创业，得先看看自身的“入场资格”。评估公司通过对创业者个人资质、财务状况和创业现场的严格调查，给出评估议定书，作为市劳动和社会保障局提供贷款担保的参考。只有这样，创业者才算有了进入商界搏击的“参赛证”。目前本市共有5家相关机构，为创业者提供全程的评估服务，评估成功率在95%左右。
企业办起来后，创业者也不能信马由缰，因为评估公司会随时“盯梢”，派专人全程跟踪。“企业做几年，我们就跟几年”。在与各个区县的开业服务社签订信息采集合同后，评估人员根据掌握的信息，对有风险的创业者发出预警报告。创业者有困难了，评估公司会帮助申请还款延期，组织专家和创业成功者为其群策群议，“资源共享”。
王震寰说，评估公司的工作既是“审查员”，又是“比赛监督”，大幅度地降低了创业风险，风险率基本能控制在20%以下。
民间的各类创业基金则是创业的“助推器”，分担了资金风险。据诚垦投资咨询有限公司董事长高咏刚介绍，对于下岗人员、大学毕业生和外来务工者等创业群体，由于对市场了解少、自身能力有限，面临比一般创业者更大的风险，夭折的概率很大。为了解决这些困难，即将推出的“诚垦创业”专项慈善基金以“送项目”为特色，由上海市慈善基金会定向统筹安排，为创业者无偿提供项目所需的所有资金、产品和设备。每个项目投资在3万元-5万元左右。“这款基金能转移创业者的项目风险，规避因投资失误带来的损失。对于风险承受力差的创业者，积极意义显而易见。”高咏刚说。
创业者：理性创业至关重要
在创业者的风险手册里有：产品开发风险、市场风险、资金回笼风险、供货商的风险……一位成功的企业家曾说过，创业时要从最坏的结果打算。目前上海市民已经形成了理性创业的氛围。对于一些风险较大的项目，不会马上冲进去，而是更多地观察和思考。可以说，光有政府和民间的护航是不够的，创业者只有在理念、能力和资金上具备成熟的条件，才有成功的把握。
闸北区的陈先生曾在某大专院校附近开服装店，原指望等学校开学后会顾客盈门，但不料该大专突然停止了招生，该地段又无其他客源，使得陈先生错过了销售旺季，经营陷入了困境。同样，在欧美盛行的玩具出租行业引进国内后，由于国内家庭尚未形成租玩具的习惯，而业者对玩具的消毒、安全性等高标准又缺乏了解，导致风行一时的众多加盟店纷纷出局。
“想法一旦错了，接下的就全是风险。”长期从事开业指导的王震寰认为，市场调查是创业者必须做的“功课”，要下大工夫才行。在调查中，创业者需确认自己的产品或服务是不是能被消费市场接受，并找出产品或服务的顾客群在哪里、能吸引多少顾客？
有了前期调研这项“预习”，创业者还要对自身能力做一个测评。“经营和能力的对称与否，往往决定了创业的成败。”同时，创业者应根据自身能力，制定创业计划，包括企业概况、市场分析、市场营销计划、企业财务计划、创业实施计划等一揽子方案。在此基础上集中信息、分析数据，才能更好地避免风险。
安帮共和新绿餐桌服务社的总经理王国玲原先从事净菜加工，对副食品行业较为了解，因此选择了绿色快餐配送这一行业。在获得30万元的贷款后，她自筹资金50万元，带领10多名下岗职工，在闸北区延长都市型工业园区，迅速将企业做大。如今一天的快餐销售量就有8000份，王国玲本人还去财大进修，提升自己的能力。
创业者必须修炼的“内功”，还包括重视资金链，培养良好的经营习惯。要精确计算成本，以成本作为利润赚蚀的准绳。不要分散投资，“看菜吃饭，量体裁衣”，尽量在所从事的项目内扩展，把生意做大。要刺激资金周转，不要盲目注资。另外，拿到贷款融资后一定要专款专用，保证个人的诚信。
来源：解放日报 (J-07)
